2011年商業銀行銀行卡風險管理研究

　　2011年商業銀行銀行卡風險管理研究簡介：

　　來自上海、北京等地的數據顯示：數月來銀行卡案件高發，銀行卡犯罪手段不斷翻新。銀行卡案件的高發給商業銀行造成了巨大經濟損失的同時，也給商業銀行帶來了不可估量的信譽損失，加強銀行卡風險管理刻不容緩！

　　在銀行卡行業日益激烈競爭的當前，商業銀行銀行卡風險管理水平在一定程度決定了其銀行卡業務在行業中的競爭優勢，進而影響其市場占有率。另外，加強銀行卡風險管理也是建設和諧金融生態環境的需要。

　　銀行卡風險主要表現在信用卡風險高發領域。本文通過系統地闡述了銀行產業發展現狀、銀行卡風險類型、銀行卡風險現狀、銀行卡風險案例比較、銀行卡風險管理困境，提出了針對不同銀行卡風險類型的風險管理策略建議。

　　第一部分 我國商業銀行銀行卡產業發展現狀

　　一、我國銀行卡產業高速發展

　　二、我國規范銀行卡產業發展的法律演變歷程

詳:情：http://www.5269660.cn/DiaoYan/2011-10/shangyeyinxingyinxingkafengxianguanl.html

　　三、《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》約束范圍

　　第二部分 銀行卡風險概述

　　一、銀行卡風險的定義

　　二、銀行卡風險的特點

　　（一）銀行卡業務風險涉及面寬

　　（二）銀行卡業務風險危害性大

　　（三）銀行卡業務風險可識別性差

　　三、銀行卡風險的類型

　　（一）信用風險

　　（二）欺詐風險

　　（三）操作風險

　　（四）中介機構交易風險

　　（五）銀行卡收單業務風險

　　四、信用卡風險與一般銀行業務風險的差別

　　（一）風險性質不同

2011 Commercial Bank Card Risk Management

　　（二）風險對象不同

　　（三）風險方式不同

　　（四）風險時效不同

　　（五）風險管理程度不同

　　第三部分 我國銀行卡業務風險現狀分析

　　一、商業銀行加強信用卡風險管理防患刻不容緩

　　（一）信用卡惡意透支犯罪數量激增

　　（二）惡意透支型信用卡詐騙犯罪占絕大多數

　　（三）犯罪主體多為無業男性

　　（四）一人多卡現象嚴重

　　（五）犯罪形式多樣化

　　二、我國銀行卡目前面臨的管理困境

　　（一）商業銀行對存款人賬戶資金安全的保護能力受質疑

2011年商業銀行銀行卡風險管理研究

　　（二）“欺詐交易”案發

　　（三）欺詐交易事前監測與識別十分必要

　　（四）網銀安全始終是在安全性和便捷性上進行權衡

　　（五）在防范風險的前提下促進中國銀行卡業務的創新發展

　　三、我國銀行卡業務風險成因剖析

　　（一）銀行卡的技術手段相對滯后

　　（二）銀行內部管理制度不完善

　　（三）防范措施不到位，使不法份子有機可乘

　　第四部分 常見銀行卡風險案例分析

　　一、銀行卡業務案件特征

　　（一）偽卡案件

　　（二）非法冒用案件

　　（三）未達卡欺詐案件

　　（四）虛假申請偽冒辦卡案件

2011 nián shāngyè yínháng yínháng kǎ fēngxiǎn guǎnlǐ yánjiū

　　（五）非面對面交易欺詐案件

　　（六）遺失/被盜案件

　　（七）惡意透支案件

　　二、銀行卡案件風險防范措施

　　（一）加強銀行卡發卡管理

　　（二）認真落實銀行卡使用管理和交易監控，及時發現和處置欺詐案件

　　（三）加強收單商戶管理，有效防范套現、偽卡和欺詐交易

　　（四）加強ATM等自助設備監管，保障持卡人安全用卡

　　（五）大力防控銀行卡案件，有效遏制銀行卡案件蔓延

　　（六）加大內控檢查工作力度，提高規章制度的執行力

　　（七）做好安全用卡和合規用卡宣教，營造良好的用卡環境

　　第五部分 我國銀行卡風險管理策略與操作建議

　　一、信用卡風險管理的意義

　　（一）加強銀行卡風險管理是健全銀行內部管理的需要

2011年商業銀行カードリスクマネジメント

　　（二）加強銀行卡風險管理是維護銀行自身經濟利益的需要

　　（三）加強銀行卡風險管理能維護銀行自身形象

　　（四）加強銀行卡風險管理也是維護特約商戶及持卡人利益的需要

　　二、銀行卡風險類型管理逐個分析

　　（一）銀行卡詐騙風險管理

　　（二）銀行卡信用風險管理

　　（三）銀行卡透支風險管理

　　（四）銀行卡收單風險管理

　　《銀行卡業務月度專題研究》產品說明

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